내가 과연 대출이 될까 ? 어디서 받아야 하지?라는 생각을 하고 계신 분들께 좋은 정보가 될 거라 판단됩니다.
아래 내용을 소개해 드리기 전에 결론 부터 말씀드릴게요
천천히 읽으신다고, 또는 아래글을 다 이해 하셔도 대출은 어렵습니다.
제가 원하는 건 아래 글 기준으로 대출 관련 키워드를 기억하시고, 최종 대출 시행 전 대출 전문가와
상담하시는 걸 추천드립니다.
1. 특례보금자리
특례보금자리의 가장 큰 메리트는 소득제한이 없고 "DSR을 보지 않고 5억까지 대출 가능!" 다 될 것 같지만 DTI라는 허들이 있기 때문에 조심하고 계약을 하셔야 합니다 물론 무주택자들에게 DTI라는 허들은 DSR보다 넘기 쉬운 것은 사실입니다. 단, 어디까지나 소득이 있어야 합니다.
소득이 없어서 신용카드 사용액으로 대출을 받았에! 이런 분들도 특례보금자리론 신청할 때는 불가하니 꼭 명심하셔야 합니다. 또한, 1주택자가 집을 살 때 특례보금자리론을 사용하려면 저분 조건을 걸어야 살 수 있죠? 물론 기존 주택에 대출이 없으면 아무 문제가 생기지 않는데, 기존 집에 대출이 있다? 그러면 많은분들이 실수를 하는 게 처분 조건을 걸었으니까 기존집에 대출도 무시해도 되는 줄 알고 "DTI, DSR을 계산할 때 빼고 계산하는 경우가 많은 데 포함" 되니 주의 하시고, 물론 이런 경우에도 방법은 있으니 급매로 매도하지 마세요
어느 정도 대출을 받아보신 분들은 아시겠지만, 우리가 소득이 없어도 신용카드 사용액이나 건강보험료 납부 내역을 가지고 소득을 환산해서 대출을 진행하기도 하죠? 그런데 보금자리론 같은 공시 대출은 조금 달라서 신용카드 사용액으로는 소득환산이 불가합니다
기존 1주택자가 새로 집을 살 때, 처분조건을 걸지않고, 새로 집을 사는데 기존 집에 대출이 있는 경우는
DTI 계산이 조금 달라집니다
기존 A집 : 대출 3억 신규 B집 : 대출 4억
을 받고자 하는 경우,
B집에 대해 신청하는 4억 대출에 대해서는 "40년 상환을 신청했을지라도 새로 받는 4억에 대해서는 DTI 계산은 15년" 해야 됩니다
연봉 7천인 분이 대출 4억을 신청하고, 대출 기간은 40년이지만
계산은 15년 이기에 180개월을 입력을 하면 200 저기서 말하는 기타 부채는 기존에 본인이 갖고 있던 부채 3억 입니다. 그러면 결과값이 76, 저렇게 되면 집을 추가로 살 수가 없게 됩니다 나는 40년 신청인데 왜 15년으로 계산하냐? 라고 말씀 하시는 분들이 많은데 이것이 규정입니다 기존에 분양권을 보유해도 위와 동일합니다. 분양권 중도금 대출도 주택담보대출의
한 종류라서 위와 동일하게 적용 되니 꼭 명심하셔야 됩니다 단, 대출자를 배우자로 변경하게 되면 위와 같은 규정을 피할 수 있으니 참고하세요
3. 잔금날짜 조정
내가 받을 잔금 10월 / 매수하는 집 잔금 7월 조율이 힘든 상황이 종종 발생하곤 하는데 이런 경우 매도인이 담보 제공을 해준다면 중도금 대출도 가능 합니다. 특례보금자리론도 가능하니, 잔금날짜 조정이 어려워지면 이 방법도 좋습니다 물론, 매도인 담보 제공이기 때문에 매수하는 집에 대출이 있으면 상환하는 조건으로 대출을 받아야 합니다. 이 경우는 주택 구입 뿐만 아니라 건물이나 상가에도 똑같이 적용되니 기억하시기 바랍니다
4. 인정소득
DTI, DSR은 부부라 할지라도 별개의 문제입니다. 남편이 소득이 많고, 부채가 많아서 더 이상 무엇을 할 수 없다고 생각하시고 포기하는 분들이 많은데 아내가 주부, 즉 무소득자여도
신용카드 사용액이 많으면 주담대가 가능합니다. 대출에 대하여 어느정도 공부 해 보신 분은 부부합산 소득이 2,400 이하가 되어야 신용카드 사용액이 가능하다는 것을 알고 계실텐데, 조건은 그것 하나만 이 아니고 대출 자주가 아예 무소득이어도 신용카드 사용액으로 합니다. 다시 말해서 남편이 연봉 1억, 부채 10억이고, 아내는 무소득인 경우, 신용카드 사용액만 많다면 대출이 가능하니 참고 하시길 바랍니다. 여기서 말하는 무소득을 확인하는 방법은 여러 가지 있는데, 건강보험 자격득실 확인서 상에 직장인 피부양자로 되어 있으면
일단 가능하시고,집에서 소소하게 용돈벌이로 스마트스토어 하셔서 지역세대원으로 나올 때에는 사업자를 잠시 폐업하면 폐업사실증명원이 나오는데 이것을 제출하면 무소득 으로 진행해주니 참고하시길 바랍니다
* 참고로 저는 이방법 으로 대출을 받았네요. 기존 아내 대출..
5. 전세대출
내가 쓰는 전세대출 금리는 70%대, 3% 후반 ~ 4% 초반대로 금리가 내렸다고 하니 갈아타고 싶은데
어떻게 해야 할까? 집주인과 협의를 해서 2년짜리 계약서를 새로 쓴다면 은행에서 신규로 접수해서 올릴 수 있는 데 이 경우에는 DSR을 보지 않고 접수가 가능합니다
